Khi quyết định vay tiền để mua sắm, tiêu dùng, hoặc bất kỳ tài sản lớn nào mà không thể chi trả hết một lần, nhiều người thường lựa chọn hình thức trả góp hàng tháng như một lựa chọn thông minh để quản lý tài chính cá nhân. Để vay vốn hiệu quả và tránh làm ảnh hưởng ngân sách chi tiêu hàng tháng, người đi vay cần biết cách tính toán số tiền cần trả mỗi tháng trước khi đăng ký vay.
Vậy làm thế nào để biết mỗi tháng cần thanh toán bao nhiêu cho khoản vay? Hãy tham khảo các bước để tính toán số tiền trả hàng tháng dưới đây:
Trước khi vay trả góp, hãy xác định mục đích vay tiền của bạn là gì và cần vay bao nhiêu tiền để đạt được mục đích đó? Sau khi xác định được số tiền cần vay, bạn nên cân nhắc đến những yếu tố tài chính khác.
Hãy xem xét khả năng tài chính của bạn hiện tại và trong tương lai gần, bao gồm thu nhập, chi tiêu hàng tháng và các khoản tiết kiệm (nếu có). Việc xác định số tiền cần vay hợp lý sẽ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính và tránh gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay hàng tháng.
Lãi suất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn cần phải thanh toán hàng tháng
Xác định lãi suất vay là một phần quan trọng khi vay tiền trả góp, vì yếu tố này sẽ tác động trực tiếp đến số tiền bạn phải trả hàng tháng và tổng số tiền vay. Lãi suất là khoản tiền phụ thuộc vào tổng số tiền bạn vay và được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm được áp dụng hàng tháng.
Khi lựa chọn lãi suất, bạn nên cân nhắc mức độ ảnh hưởng của lãi suất lên tài chính cá nhân của mình. Mức lãi suất cao sẽ dẫn đến số tiền lãi cần trả hàng tháng lớn hơn, điều này có thể làm tăng tổng số tiền bạn phải trả trong suốt thời gian vay. Điều này cũng có thể đẩy mức trả hàng tháng lên cao, gây áp lực tài chính và làm giảm khả năng tiết kiệm hoặc đầu tư cho các mục tiêu khác.
Nếu có thể, hãy lựa chọn mức lãi suất hợp lý nhất, điều này sẽ giúp giảm bớt số tiền lãi hàng tháng, từ đó giảm tổng số tiền trả trong suốt thời gian vay. Từ đó, giúp bạn dễ dàng quản lý và duy trì tài chính ổn định trong suốt quá trình vay vốn.
Xác định thời gian vay cũng là một phần quan trọng mà bạn không nên bỏ qua khi vay trả góp. Thời gian vay là khoảng thời gian mà bạn cam kết thanh toán khoản vay. Tương tự như lãi suất, yếu tố này cũng tác động đáng kể đến số tiền trả hàng tháng và tổng số tiền thanh toán trong suốt quá trình vay.
Để xác định thời gian vay, hãy xem xét cẩn thận về khả năng tài chính và mục tiêu của bạn. Nếu bạn muốn giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng, bạn có thể lựa chọn thời gian vay dài hơn. Việc này sẽ giảm mức trả hàng tháng, áp lực tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiết kiệm hoặc đầu tư vào các kế hoạch khác.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn hoàn thành việc thanh toán nhanh chóng và giảm tổng số tiền trả, bạn có thể lựa chọn thời gian vay ngắn hơn. Mặc dù mức trả hàng tháng sẽ cao hơn, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được số tiền lãi trong suốt quá trình vay.
Tuỳ vào loại lãi suất mà số tiền thanh toán cho khoản vay của bạn sẽ có cách tính khác nhau
Sau khi xác định được số tiền vay, lãi suất và thời gian vay, bạn có thể tính toán số tiền trả hàng tháng bằng cách sử dụng một trong hai công thức sau:
Đối với khoản vay trả góp có lãi suất dựa trên dư nợ gốc:
Lãi suất phải trả hàng tháng = lãi suất hàng năm / 12 tháng
Tiền lãi hàng tháng phải trả = tiền gốc x lãi suất hàng tháng
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc / 12 tháng + tiền lãi hàng tháng
Đối với khoản vay trả góp có lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần:
Số tiền gốc hàng tháng phải trả = tổng số tiền đã vay / số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = tiền gốc x lãi suất
Tiền lãi các tháng tiếp theo = lãi suất x tiền gốc còn lại
Để hiểu hơn về cách tính toán số tiền trả hàng tháng trên, hãy tham khảo các ví dụ minh họa sau:
Đối với khoản vay có lãi suất dựa trên dư nợ gốc: A vay 12.000.000 đồng trong 12 tháng, lãi suất vay là 10%/năm.
Số tiền gốc hàng tháng cần trả là: 12.000.000 / 12 = 1.000.000 đồng
Số tiền lãi hàng tháng cần trả: (12.000.000 x 10%) / 12 = 100.000 đồng
Số tiền hàng tháng phải trả (gồm cả gốc và lãi) là 1.100.000 đồng/tháng.
Đối với khoản vay có lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần: B cũng vay 12.000.000 đồng, thời hạn vay là 12 tháng và lãi suất là 10%/năm
Tiền gốc hàng tháng trả = 12.000.000/12 = 1.000.000 đồng
Tiền lãi cần trả tháng đầu = (12.000.000 x 10%) / 12 = 100.000 đồng
Tiền lãi cần trả tháng thứ 2 = (12.000.000 - 1.000.000) x 10% / 12 = 91.666 đồng.
Tiền lãi cần trả tháng thứ 3 = (12.000.000 - 1.000.000 - 1.000.000) x 10% / 12 = 83.333 đồng.
Các tháng tiếp theo tính tương tự như trên cho đến khi trả hết khoản vay.
Và nếu bạn đang tìm kiếm một địa chỉ vay trả góp hàng tháng uy tín thì MoneyCat là lựa chọn cho bạn. Với sự đa dạng trong khoản vay, thời gian vay linh hoạt và lãi suất cạnh tranh, MoneyCat đã trở thành một đối tác tài chính đáng tin cậy cho những người cần tài trợ vượt khó khăn tài chính.
Điểm đáng chú ý là MoneyCat cung cấp công cụ hỗ trợ tính nhanh tổng số tiền tất toán và số tiền cần trả hàng tháng. Điều này giúp bạn dễ dàng đánh giá và lựa chọn kế hoạch vay trả góp phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Công cụ này giúp bạn biết trước số tiền bạn phải trả hàng tháng và tổng số tiền trả trong suốt thời gian vay, giúp bạn có kế hoạch tài chính cụ thể và rõ ràng.
Như vậy, chúng ta đã cùng điểm qua 4 bước xác định số tiền cần trả hàng tháng khi vay trả góp. Tuy nhiên, việc tính toán số tiền trả hàng tháng chỉ là một phần trong quá trình vay trả góp. Bạn cũng cần xem xét tổng chi phí vay trong suốt thời gian vay để việc vay vốn diễn ra hiệu quả và đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ một cách đều đặn và đúng hạn.
