Quản lý tài chính cá nhân là điều quan trọng góp phần quyết định xem bạn có thể trở nên giàu có hay không. Việc chi tiêu hợp lý, tiết kiệm và đầu tư sớm cũng như tận dụng các kênh đòn bẩy tài chính như thẻ tín dụng, vay vốn online… là những cách nên dùng để đảm bảo sức khỏe tài chính. Cùng tìm hiểu chi tiết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả qua bài viết sau.
Bạn có thể kiếm được hàng trăm triệu mỗi tháng cũng không có ý nghĩa gì nếu luôn tiêu hết sạch tiền vào cuối tháng. Trái lại, dù mức lương thấp nhưng biết cách phân bổ chi tiêu hợp lý, bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm được tiền. Do đó, chi tiêu có kế hoạch là rất quan trọng đối với mọi người. Sau đây là một số gợi ý về quy tắc quản lý tài chính cá nhân khoa học:
Một trong những quy tắc quản lý tài chính cá nhân phổ biến là “quy tắc sáu chiếc lọ”, đó là:
Chi tiêu cần thiết: 55%
Tiết kiệm dài hạn: 10%
Quỹ giáo dục: 10%
Quỹ dự phòng: 10%
Quỹ giúp đỡ gia đình: 10%
Cho đi: 5%
Quy tắc 6 chiếc lọ rất phổ biến và được nhiều người sử dụng theo nhiều cách phân bổ khác nhau
Sẽ có một vài biến thể của quy tắc này cho phù hợp với cuộc sống và thói quen chi tiêu của từng người. Đây cũng là một trong những phương pháp quản lý chi tiêu thông minh được rất nhiều người sử dụng. Bạn có thể dùng một chiếc ví có nhiều ngăn, dùng ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc dùng luôn 6 chiếc lọ đựng tiền. Điều quan trọng nhất cần lưu ý là tính kỷ luật, đó chính là cốt lõi của mọi phương pháp quản lý chi tiêu.
Phương pháp này cho rằng nên phân bổ nguồn thu nhập trong tháng thành 3 khoản chi tiêu như sau:
50% cho nhu cầu cần thiết
30% cho mong muốn
20% cho tiết kiệm
Trên thực tế, phương pháp này khá đơn giản, dễ nhớ. Tuy nhiên, để thực hiện đúng theo quy tắc thì cần phải nắm được thu nhập của bản thân và có sự kỷ luật trong cuộc sống. Một số lời khuyên để áp dụng phương pháp 50 - 30 - 20 một cách hiệu quả:
Hãy gửi tiết kiệm (hoặc cất vào lợn) 20% thu nhập ngay khi nhận lương
Bỏ riêng 50% thu nhập để phục vụ nhu cầu cần thiết như ăn uống, điện, xăng xe, nạp điện thoại
Cân nhắc các khoản chi mong muốn cho phù hợp, tránh tiêu hết quá nhanh ngay từ đầu tháng
Phương pháp này tuy rất hiệu quả nhưng vẫn còn đôi chút hạn chế. Đối với những người có thu nhập thấp, lương chỉ đủ cho những nhu cầu tối thiểu thì không thể sử dụng phương pháp này.
Đây là phương pháp do một nữ nhà báo người Nhật sáng tạo ra, đã trở thành thói quen chi tiêu của phụ nữ Nhật. Phương pháp này sử dụng một cuốn sổ, ghi lại chi tiêu hằng ngày, các khoản thu chi và kế hoạch chi tiêu. Giờ đây đã có những cuốn sổ tay có tên là sổ kakeibo, phục vụ cho việc ghi chép thuận lợi hơn. Hiện nay, tuy sử dụng các app và file excel trong quản lý chi tiêu đã rất thuận tiện. Nhưng rất nhiều người vẫn thích sử dụng sổ giấy và phương pháp kakeibo. Dù thuận tiện hay không thì điều quan trọng vẫn là sự phù hợp và hiệu quả trong cuộc sống.
Bạn sẽ rất khó tạo nên sự đột phá trong thu nhập chỉ nhờ tiết kiệm, bởi vì lạm phát có thể bào mòn số tiền mà bạn cất trữ. Do đó, đầu tư đúng đắn, hợp lý có thể giúp bạn bảo toàn vốn cũng như thu được lợi nhuận. Một số nguyên tắc nên nhớ trong đầu tư để bảo vệ tài sản của mình:
Không đầu tư bằng tiền vay (bất kể là vay vốn online, vay người thân bạn bè hay vay ngân hàng)
Thông thường, lợi nhuận cao sẽ đi đôi với rủi ro lớn
Đầu tư vào thứ mình hiểu biết sẽ hạn chế bớt rủi ro
Không nên “bỏ trứng vào một giỏ”
Không thể phủ nhận lợi ích của việc đầu tư nhưng cũng nên cẩn trọng trong lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Đầu tư từ sớm, với số tiền nhỏ giúp chúng ta làm quen, học hỏi và rút kinh nghiệm. Từ đó, lâu dần có thể phân bổ vốn và lựa chọn kênh đầu tư khôn ngoan hơn.
Đầu tư sớm sẽ giúp chúng ta tận dụng được lãi kép, do thời gian càng lâu thì lợi nhuận thu được càng cao. Ví dụ: Mỗi tháng bạn bỏ ra 1 triệu đồng tức là 12 triệu đồng/năm để đầu tư với lãi suất 10%/ năm. Sau 20 năm số tiền sẽ là 2,1 tỷ đồng, sau 50 năm là hơn 15 tỷ. Trong khi tiền vốn bỏ ra chỉ là 240 triệu đồng cho 20 năm và 600 triệu đồng cho 50 năm.
Các kênh đầu tư phổ biến tại Việt Nam có thể kể tới là: vàng, chứng khoán, bất động sản, đầu tư kinh doanh… mỗi loại hình sẽ có những đặc điểm riêng.
Trong cuộc sống, sẽ luôn có những trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra. Bản thân có kế hoạch để xử lý sẽ giúp mọi vấn đề dễ dàng hơn rất nhiều. Đa số các trường hợp khẩn cấp sẽ cần tiền để xoay sở, sau đây là một số cách để bản thân luôn yên tâm khi có tình huống xấu xảy ra:
Nên mua bảo hiểm, tối thiểu là bảo hiểm y tế
Nên có một khoản tiền dự phòng chỉ tiêu khi có việc khẩn cấp
Nên có app vay vốn online uy tín để khi cần sẽ vay tiền nhanh ngay trong ngày
Nên có nghề tay trái, hoặc có ít nhất 2 nguồn thu nhập trở lên
Giữ cho điểm tín dụng của bản thân luôn cao, như vậy có thể dễ dàng hơn khi vay tiền, vay vốn online trong những lúc khẩn cấp
Luôn có khoản tiền hoặc phương an đề phòng cho các trường hợp khẩn cấp
Như vậy, chỉ cần quản lý tài chính cá nhân thật tốt, bạn có thể yên tâm hơn rất nhiều trong cuộc sống. Do đó, mỗi cá nhân nên có một quỹ dự phòng và các khoản đầu tư để gia tăng tài sản. Khéo léo tận dụng đòn bẩy tài chính như thẻ tín dụng, vay vốn online sẽ rất có lợi. Tuy nhiên, chỉ nên sử dụng dịch vụ của các kênh uy tín cũng như có kế hoạch trả nợ đúng hạn. Bạn có thể lựa chọn một web vay tiền uy tín như Money Cat, cài sẵn vào điện thoại đề phòng trường hợp khẩn cấp có thể vay vốn ngay trong ngày.
