Tự do tài chính là điều mà rất nhiều người trong chúng ta hướng tới. Chúng ta có thể sử dụng các kênh hỗ trợ vay vốn để gia tăng tài sản nhanh hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất vẫn là quản lý tài chính cá nhân với thu nhập, chi phí và các khoản nợ. Quản lý nợ cá nhân chính là chìa khóa của tự do tài chính.
Tự do tài chính chỉ sự độc lập về mặt tài chính, trong đó người đó có thể tự quyết định cách chi tiêu, đầu tư và quản lý tiền bạc của mình mà không phụ thuộc vào người khác. Một số đặc điểm của tự do tài chính bao gồm:
Không phải lo lắng về tiền bạc hàng ngày: Có đủ tài chính để trang trải các khoản chi tiêu cơ bản mà không phải lo lắng.
Có thể lựa chọn công việc ưng ý: Không bị ràng buộc phải làm công việc không mong muốn chỉ vì lý do tài chính.
Có thể tự lo cho những nhu cầu cơ bản: Không phải phụ thuộc vào người khác để đảm bảo các nhu cầu cơ bản như ăn, ở, y tế.
Hỗ trợ vay vốn góp phần giúp bạn đến gần hơn với tự do tài chính
Nguồn ảnh
Tự do tài chính không chỉ là mục tiêu, mà còn là quá trình xây dựng các thói quen tài chính lành mạnh để đạt được sự độc lập và an toàn về mặt tài chính.
Sử dụng nợ cá nhân một cách hợp lý có thể giúp bạn đạt được tự do tài chính sớm hơn, cụ thể:
Bạn có thể vay tiền để đầu tư vào những khoản có khả năng sinh lời cao hơn lãi suất vay, như bất động sản, kinh doanh. Điều này yêu cầu bạn có sự nhạy bén và hiểu biết trên thị trường. Trong thời gian qua, có rất nhiều người nhờ được hỗ trợ vay vốn để mua nhà, mua xe (để chạy taxi) và thu được những lợi ích tài chính lớn. Cúng rất nhiều cơ sở kinh doanh cần vay vốn để bắt đầu và tạo nên doanh nghiệp phát triển ổn định. Sử dụng nguồn vốn vay thông minh là cách nhanh chóng để gia tăng tài sản. Tuy nhiên, bạn không nên sử dụng tiền vay để đầu tư tài chính như chứng khoán, vàng, tiền ảo. Điều này mang lại rủi ro rất lớn.
Nếu chưa có kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm bạn có thể tận dụng tiền vay để phát triển bản thân. Các hình thức vay vốn đề học đại học, để học nghề và phát triển bản thân không hề hiếm. Hoặc các trường hợp vay vốn để học tiếng, đi xuất khẩu lao động cũng là lựa chọn không tồi. Đầu tư vào bản thân chính là khoản đầu tư có lời nhất. Và nếu không đủ vốn để đầu tư, hãy đi vay ở những nơi sẵn sàng hỗ trợ vay vốn.
Hỗ trợ vay vốn để học Đại học chính là cách đầu tư cho bản thân
Điểm tín dụng rất quan trọng, ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của bạn sau này. Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn được các tổ chức tài chính cho vay với lãi suất ưu đãi, từ đó giảm gánh nặng trả nợ. Sử dụng và trả nợ đúng hạn sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
Lãi suất vay đầu tư kinh doanh thường được khấu trừ thuế thu nhập doanh nghiệp, nên rất có lợi cho tình hình tài chính của bạn. Nhờ đó, bạn có thể được ưu đãi thuế, giúp tiết kiệm chi phí và tăng khả năng tích lũy. Để tận dụng điều này, bạn cần tìm hiểu kỹ về các chế tài thuế xem khoản vay của bản thân có được khấu trừ hay không, từ đó phân bổ vốn cho phù hợp.
Đây là một số lời khuyên về cách quản lý nợ cá nhân hiệu quả:
Hãy lập một bản kê chi tiêu và thu nhập của bạn để xác định xem bạn chi tiêu như thế nào và ở đâu có thể tiết kiệm được. Để làm được điều này, bạn cần ghi chép thu nhập và chi tiêu thật cụ thể, đưa ra kế hoạch rõ ràng. Việc chi tiêu tùy hứng có thể khiến túi tiền của bạn rỗng đi trông thấy nhưng không hiểu tiền đã đi đâu.
Bạn cũng có thể lựa chọn cách tiết kiệm trước, chi tiêu sau. Ngay khi có nguồn thu hãy trích luôn một khoản để tiết kiệm và phân bổ phần còn lại cho chi tiêu. Như vậy, bạn sẽ không bị chi tiêu bất hợp lý cũng như có tiền để thanh toán nợ và phân bổ vào các khoản chi lớn khác. Bổ sung các kênh hỗ trợ vay vốn trong kế hoạch tài chính để lựa chọn đòn bẩy hợp lý.
Lập kế hoạch ngân sách giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm số tiền, lãi suất và thời hạn thanh toán. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện về tình hình nợ nần của mình. Đồng thời, lên kế hoạch trả nợ kỹ lưỡng cho từng khoản. Nếu không nắm được các khoản nợ, bạn có thể bị quên dẫn đến nợ quá hạn, nợ xấu. Như vậy vừa ảnh hưởng đến điểm tín dụng, vừa khiến bạn phải trả nhiều lãi và phí phạt trả chậm.
Tập trung trả những khoản nợ với lãi suất cao trước tiên. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất trong dài hạn. Ngoài ra, ưu tiên trả những khoản lớn trước, khoản nhỏ sau giúp bạn có tinh thần tốt, giảm bớt gánh nặng nợ nần.
Cố gắng trả nhiều hơn mức tối thiểu để giảm dần số nợ nhanh hơn. Nếu có thể, hãy dùng tiền tiết kiệm hoặc tìm thêm các công việc tay trái để có thêm thu nhập thanh toán các khoản nợ. Ngay khi có các khoản thu nhập bổ sung như thưởng Tết, tiền bảo hiểm, cổ tức, lãi tiết kiệm… hay sử dụng để trả nợ trước khi tiêu hết chúng.
Làm thêm ngoài giờ cũng là cách tăng thu nhập để trả nợ
Đối với các khoản nợ chưa đến hạn, bạn có thể thiết lập quỹ dự phòng để thanh toán nợ trong tương lai ngay từ bây giờ. Quỹ dự phòng là điều cần thiết trong tài chính cá nhân để đảm bảo an toàn tài chính, hướng tới tự do tài chính. Khi đã có quỹ dự phòng từ 3-6 tháng, bạn có thể yên tâm vay nợ để đầu tư mà không lo bản thân không có tiền chi trả. Bạn có thể cần các kênh hỗ trợ vay vốn ngay cả khi đã thiết lập dự phòng. Ví dụ như khi bạn vay để mua laptop mới, vay để tổ chức đám cưới thay vì sử dụng khoản dự phòng để chi trả cho những điều này.
Tận dụng đòn bẩy tài chính để đầu tư là cách nhanh chóng để đạt tới tự do tài chính. Tuy nhiên, bạn chỉ nên đầu tư vào lĩnh vực mình hiểu biết và có kinh nghiệm mới có thể đạt hiệu quả ao. Đồng thời, cần quản lý nợ cá nhân hợp lý để tránh gặp phải những rủi ro. Bạn có thể tìm những đơn vị hỗ trợ vay vốn uy tín như Money Cat để được vay tiền nhanh, không cần tài sản đảm bảo.
